أنواع التأمين ومفهومه وأهميته

يعتبر التأمين بأنواعه المختلفة وسيلة مهمة لمواجهة المخاطر التي يتعرض لها الفرد أثناء فترة حياته. وذلك سواءً كانت هذه المخاطر مادية أو فيزيائية، أي أنها تصيب كيانه الجسدي أو أمواله أو ممتلكاته. ويعتبر واحداً من أفضل وأهم الوسائل التي تساهم في تخفيف آثار المشاكل والكوارث التي تصيب البشر بشكل عام. وخلال سطور هذا المقال سوف نقوم بالتحدث عن تعريف هذا المفهوم، بالإضافة إلى التحدث عن أنواع التأمين. تابع معنا القراءة لتعرف المزيد من التفاصيل عن هذا الموضوع.

تعريف التأمين

يعتبر التأمين، أو الضمان أو نظام التأمين كما يطلق عليه، وسيلة مهمة لمواجهة المشاكل أو الكوارث التي تصيب البشر. ويتفرع هذا المفهوم ليشمل المشاكل الصحية والجسدية، بالإضافة إلى المشاكل المالية والمهنية التي تتعلق برأس المال والعمل ومكان الإقامة والممتلكات وغيرها.

ويعتمد هذا المفهوم بشكل أساسي على اشتراك مجموعة من الأشخاص المعرضين لنفس الخطر بهدف المساهمة في تخفيف وطئة أو آثار هذا الخطر عليهم. بحيث يقوم هؤلاء الأشخاص بدفع مبلغ للاشتراك أو تقسيط هذا المبلغ. ومن ثم يتم جمع كل المبالغ المالية، وتوزيعها على الأشخاص المعرضين للمشكلة السابقة.

ويعتبر التأمين حالياً بأنواعه المختلفة واحداً من أفضل مفاهيم والوسائل التي تساعد في التخلص من المخاطر والمشاكل المتكررة. بحيث يساعد التأمين البشر على التخلص من المشاكل بأنواعها المختلفة، سواءً كان الشخص نفسه هو سبباً للمشكلة، أي أنها نجمت عن أسباب تقصيره أو إهماله. وسواءً كانت المشكلة أو الخطر ناجماً عن ظرف خارج عن إدارته أو بسبب طرف آخر.

أهمية التأمين

يتفق الكثير من الخبراء الحاليين على أن التأمين يعتبر مفهوماً عصرياً إنسانياً مهماً للغاية في وقتنا الحالي. وذلك لأنه كما ذكرنا لك في السابق، يساهم في تخفيف وطئة المشاكل التي تتكرر بشكل مستمر على البشر في ظروف المعيشة أو العمل. وفي الواقع الذي نشهده اليوم، يمكن أن تتطلب هذه المشاكل مبالغاً مالية كبيرة لحلها، أي يصعب على الفرد أن يواجهها بنفسه. ولكن بفضل مفهوم التأمين، فإن الفرد يتلقى مساعدات كبيرة تساهم في تخفيف المشاكل التي يتعرض لها بشكل ملحوظ.

أنواع التأمين من حيث الشكل

بالحديث عن أنواع التأمين، فهناك نوعان أساسيان للتأمين من ناحية الشكل، وهما:

• التأمين التعاني: في هذا النوع من التأمين، يكون كل من الشخص المؤمن والشخص المؤمن له طرفاً واحداً. وغالباً ما يتم تطبيق هذا النوع بالنسبة لمجموعة من الأشخاص الذين يتعرضون لنفس الظروف. أي مجموعة من الأشخاص الذين تربطعم علاقات ثابتة، ويتعرضون لخطر واحد. حيث يقوم الأشخاص المؤمنين هنا بدفع مبالغ مالية على شكل دفعات ثابتة أو أقساط، ويتم توزيع هذه المبالغ على أي شخص يتعرض للخطر المتفق عليه.
• التأمين الثابت: أما بالنسبة لهذا النوع من التأمين، تقوم الجهة المؤمنة بدفع مبلغ مالي للشخص المؤمن له في حال تعرض لكارثة أو حادث أو خطر معين متفق عليه. ويتم دفع هذا المبلغ من الاشتراكات أو الأقساط التي كان يدفعها المؤمن له خلال تسجيله في الشركة أو المؤسسة.

أنواع التأمين من حيث الموضوع

أما بالنسبة لأنواع التأمين من حيث الموضوع، فهي كثيرة ومختلفة ومتنوعة. ويمكن تقسيم التأمين من حيث الموضوع إلى عدة محاور أساسية، وغالباً ما يتم اختيار هذه المحاور من قبل شركات أو مؤسسات التأمين. سنذكر لك في الفقرات التالية نبذة عن أهم هذه المحاور وأكثرها انتشاراً:

1- التأمين البحري

يعمل هذا التأمين على تخفيف آثار المشاكل أو المخاطر أو الكوارث التي تتعلق بعمليات النقل البحري، كما يوحي لك اسمه. مثلاً، في حال تعرضت السفينة إلى السرقة أو الاحتراق أو الغرق، أو في حال تلف البضائع الموجودة عليها.

2- التأمين الجوي

يشبه مفهوم هذا التأمين التأمين السابق، ولكنه يعمل على تخفيف حدة المخاطر المتعلقة بالنقل الجوي. مثلاً، حدوث خلل في الطائرة أثناء النقل، أو سقوط الطائرة أو غيرها.

3- النقل البري

كما يوحي لك الاسم، لا يختلف هذا المفهوم بشكل كبير عن المفاهيم السابقة. بحيث يعمل على تخفيف آثار المشاكل التي يتعرض لها النقل البري.

4- تأمين السطو أو السرقة

يشمل هذا النوع من التأمين تعويض المؤمن له من الأضرار التي أصابته نتيجة السرقة أو السطو على المبنى الخاص به.

5- تأمين الحرائق

كما يوحي لك الاسم، يشمل هذا النوع من التأمين تعويض الضرر وتخفيف المشاكل التي تتعرض لها الشركات أو المؤسسات نتيجة الحوارق أو الانفجارات أو الكوارث الطبيعية.

6- تأمين الطيران والمسافرين

يشمل تأمين الطيران كل المحاور التالية: الأضرار التي تلحق بجسم الطائرة، تزويد الطائرة بالوقود، فقدان التراخيص لطاقم الطائرة، تشغيل المطارات وأبراج المراقبة. بالإضافة إلى الحوادث الشخصية للركاب والمهندسين والفنيين على متن الطائرة. أما بالنسبة لتأمين المسافرين، فإنه يشمل ما يلي: إعادة المسافرين إلى ديارهم، التعويض في حال فقدان الأمتعة، نقل الرسائل المستعجلة، الاستشارات الطبية على الهاتف. بالإضافة إلى الاستعلام عن السفر، إعادة جثمان المسافرين في حال الحوادث، البحث عن المسافرين في حال الحوادث أيضاً.

7- التأمين الصحي

يعتبر واحداً من أبرز وأهم أنواع التأمين على الإطلاق، ومن أكثر التأمينات انتشاراً أيضاً. ويشمل هذا التأمين كل المصاريف المتعلقة بالعلاج والعمليات والتحاليل والأدوية اللازمة للمؤمن له في حال تعرضه لمشكلة صحية. ويمكن أن يتم تفصيل هذا التأمين، مثلاً التأمين على جسم المؤمن له فقط، أو على ذراعيه فقط، أو على أسنانه، وهكذا.

8- تأمين الحوادث الشخصية

أما بالنسبة لهذا النوع من التأمين، فيشمل تعويض الأضرار الناتجة عن المشاكل والحوادث الشخصية. مثل الوفاة أو الولادة أو الزواج والطلاق، أو العجز الكلي والجزئي وغيرها. وغالباً ما يتم تفصيل هذا التأمين أيضاً، مثلاً، تأمين الولادة وتأمين الزواج وتأمين العجز، وهكذا.

9- تأمين المركبات

واحد آخر من أشهر أنواع التأمين بشكل عام، ويشمل تأمين الأضرار التي تصيب المركبات والأجسام الخاصة بها بشكل عام. بالإضافة إلى تأمين الأضرار الناتجة عن الإصابات الجسمية والجسدية أو الوفاة للطرف الثالث، وذلك في حال كانت المركبة المؤمن لها هي المتسببة بالحادث.

10- التأمين الهندسي

يشمل هذا التأمين عدة مفاهيم مختلفة، من بينها: تأمين أخطار المقاولين، تأمين الآلات والمعدات الخاصة بالمقاول، تأمين الآلات من الأعطاب والمشاكل.

11- التأمين من المسؤولية

يشمل هذا النوع من التأمين تغطية كافة الأضرار التي يرتكبها المؤمن له عند تخريب ممتلكات شخص آخر. وفي هذه الحالة تقوم الشركة المؤمنة بتغطية كل الأضرار الناجمة عن هذه العملية، ويمنع الطرف المؤمن له من تحمل المسؤولية أو المراجعة بالنسبة لهذا الموضوع.

12- التأمين المرضي

يغطي هذا النوع من التأمين كل المصاريف اللازمة للمؤمن له عند إصابته بمرض معين. ويمكن اعتباره نوع من أنواع التأمين الصحي.

هذه كانت بعض أنواع التأمين الشهيرة، علماً بأنه هنالك الكثير أيضاً من الأنواع المختلفة الأخرى. نرجو أن تكون قد أخذت فكرة عامة عن تعريف هذا المفهوم، وأنواعه وأهميته في المجتمع الحالي. لا تنسى أن تقوم بزيارة موقعنا بشكل مستمر لقراءة المزيد من المقالات الأخرى، ذات المواضيع التعليمية المميزة والمفيدة.

اقرأ المزيد من موقعنا:

ما هو تعدين العملات الرقمية وكيف يتم

شرح الرافعة المالية بالتفصيل للمبتدئين